N26 Business es una cuenta online para empresarios autónomos, ofrecida por un neobanco alemán.
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Características de N26 Business
Empresa: N26 GmbH
Tipo: Cuenta corriente online para profesionales
Ingresos mínimos : Ninguno
Cuota mensual : 0 € (plan estandar) – 9,90 € (You) – 16,90 € (Metal)
Tarjeta bancaria incluida : Si
Retiradas en cajeros automáticos : Gratis (EUR)
Transferencias bancarias : Gratis
Tarjeta de crédito : No (sólo débito)
Línea de sobregiro : Sí
Apple Pay / Google Pay : Sí
¿Cuál es la diferencia entre N26 Business y N26 Business You o Metal? ¿Hay límites? ¿Se pueden depositar cheques?
En esta reseña veremos las principales características de la cuenta de N26 dedicada a los profesionales, comparando el plan gratuito y los planes de pago, y tratando de averiguar el interés de esta cuenta para los autónomos.
Una cuenta profesional moderno y económico
N26 Business es una cuenta online para autónomos, especialmente para trabajadores por cuenta propia. No es adecuada como cuenta comercial para personas jurídicas y empresas.
Este banco alemán es miembro de dos fondos de protección nacionales, el EDB y el ESF, lo que le permite garantizar los fondos depositados hasta 100.000 euros.
Por favor, ten en cuenta que si ya eres cliente de N26, no puedes abrir una cuenta adicional. El banco establece actualmente el límite de una cuenta por persona, independientemente del plan elegido.
Los profesionales autónomos pueden elegir entre tres planes distintos: N26 Business, N26 Business You y Metal. No se les exige que demuestren ningún ingreso previo.
Antes de detallar las diferencias entre estos tres planes, he aquí los puntos comunes:
Transferencias: las transferencias europeas (SEPA) son gratuitas. A diferencia de la cuenta personal de N26, las cuentas de N26 Business no permiten transferencias no SEPA.
Seguimiento de los gastos – Para un empresario autónomo, es esencial llevar un control de los recibos y los gastos.
N26 ofrece a sus clientes una excelente plataforma que visualiza automáticamente los movimientos financieros representándolos en un formato gráfico La aplicación para smartphones permite incluso recibir notificaciones en tiempo real.
Etiquetas (tags) – Además de la categorización automática de los gastos, el usuario tiene la posibilidad de realizar un seguimiento de las transacciones en su cuenta con aún más precisión gracias al sistema de «etiquetas», creadas manualmente por el usuario.
Al asociar una etiqueta con diferentes tipos de transacciones (por ejemplo, #cliente, #combustible, #alojamiento) se puede ver al instante el saldo y los movimientos asociados a la etiqueta seleccionada.
Espacios – Son subcuentas virtuales. Muy útil para asignar dinero a determinados gastos por adelantado. Se pueden compartir con otros usuarios, si se suscribe a un plan de pago.
Datos bancarios – Como cuenta bancaria ubicada en Alemania, N26 Business proporciona un IBAN alemán (DE). Este IBAN le permite realizar y recibir transferencias SEPA nacionales e internacionales, así como establecer órdenes permanentes.
Cheques – No es posible depositar cheques o dinero en efectivo en una cuenta de N26.
Tarifas y condiciones
Antes de entrar en más detalles sobre las ventajas de cada uno de los tres planes de precios, veamos rápidamente las diferencias entre ellos:
N26 Business :
- Apertura : Gratis
- Cuota mensual : 0€
- Devolución de gastos (cashback) : 0,1%
- Retiradas en euros : 5 gratuitas por mes ( luego 2€ por cada retirada)
- Retirada de fondos en monedas distintas al euro : 1,7% de comisión
- Tipos de cambio : Mastercard (sin comisión)
- Transferencias SEPA : Gratis
- Transferencias fuera de la zona SEPA : No
- Seguro : No
- Subcuentas (Espacios) : 2
N26 Business YOU :
- Apertura : Gratis
- Cuota mensual : 9.90€
- Devolución de gastos (cashback) : 0,1%
- Retiradas en euros : 5 gratuitas por mes ( luego 2€ por cada retirada)
- Retirada de fondos en monedas distintas al euro : Gratis
- Tipos de cambio : Mastercard (sin comisión)
- Transferencias SEPA : Gratis
- Transferencias fuera de la zona SEPA : No
- Seguro : Si
- Subcuentas (Espacios) : 10
N26 Business Metal :
- Apertura : Gratis
- Cuota mensual : 16.90€
- Devolución de gastos (cashback) : 0,5%
- Retiradas en euros : 8 gratuitas por mes ( luego 2€ por cada retirada)
- Retirada de fondos en monedas distintas al euro : Gratis
- Tipos de cambio : Mastercard (sin comisión)
- Transferencias SEPA : Gratis
- Transferencias fuera de la zona SEPA : No
- Seguro : Si
- Subcuentas (Espacios) : 10
Como N26 es un banco de verdad, es decir, una entidad de crédito, a diferencia de muchos neobancos, tendrás derecho a un descubierto, cuya tasa es del 8,26% + la tasa del BCE. Por lo tanto, es evidente que hay que evitar los sobregiros.
La cuenta básica de N26 Business sólo permite 3 retiradas en cajeros automáticos, a menos que se trate de su cuenta principal, en cuyo caso el número de retiradas aumenta a 5.
Con los tres planes de N26 Business, tienes derecho a cashback en todas tus compras con tarjeta. Esto significa que un porcentaje del importe de tus compras realizadas con la tarjeta N26 Business se te abona. Este importe se abona automáticamente en su cuenta al final de cada trimestre.
N26 Business: un plan completamente gratuito
El plan básico es gratuito y no requiere ingresos mínimos, a diferencia de la mayoría de las ofertas similares de otros bancos. Por ejemplo, las ofertas de Hellobank e ING sólo son gratuitas si tienes unos ingresos mínimos mensuales de 1.000 y 1.200 euros respectivamente.
La oferta incluye una tarjeta de débito Mastercard, que puede utilizarse en la zona del euro para retirar dinero en efectivo, pagar en tiendas y hacer compras en línea.
Las retiradas en euros son gratuitas hasta 3 retiradas al mes, en los cajeros de todos los bancos, o 5 si es su cuenta principal. La retirada de dinero de los cajeros automáticos está limitada a 10.000 euros al mes, y a 2.500 euros al día.
Es posible utilizar la tarjeta para pagar en divisas de forma gratuita con un límite mensual de 20.000 euros. Las retiradas en moneda extranjera en los cajeros automáticos están sujetas a una comisión del 1,7% del importe. La conversión se realiza al tipo de cambio real establecido por Mastercard. La devolución de dinero es bastante baja (0,1%), pero no nos vamos a quejar, ya que se trata de un plan gratuito.
El seguro de viaje no está incluido en el plan básico de N26 Business, mientras que sí lo está en los planes de pago.
N26 Business You: una cuota mensual y algunas ventajas adicionales
Este plan cuesta 9,90 euros al mes, pero ofrece grandes ventajas para quienes viajan con frecuencia por trabajo.
Es una tarjeta de débito MasterCard World Elite que está asociada a la cuenta Business You. Se diferencia de la tarjeta del plan básico en que tiene un diseño más elegante, pero sobre todo en las prestaciones que ofrece.
Las retiradas de efectivo en euros siguen siendo gratuitas, hasta un máximo de 5 al mes (frente a las 3 anteriores), y a diferencia del plan básico, se pueden realizar retiradas en divisas, sin comisión. Los límites de retirada de fondos siguen siendo los mismos que para el plan básico: 10.000 euros al mes y 2.500 euros al día.
No hay ningún cargo adicional por la conversión de divisas en las compras realizadas con la tarjeta, ya sea en línea o en un terminal de pago.
Otra ventaja respecto al plan gratuito es que el número de subcuentas se ha ampliado a 10 y es posible compartirlas con los compañeros.
N26 you y N26 metal también dan acceso a ofertas promocionales de socios de N26 como Wework y Hotel.com.
Seguro de viaje N26 Business You: este servicio, proporcionado por Allianz, reembolsará -dentro de los límites contractuales- los gastos médicos de urgencia en el extranjero, los retrasos o cancelaciones de viaje, los problemas de equipaje (retrasos, daños y robos) y los vehículos de autoservicio, el robo de teléfonos, los accidentes en la montaña.
Si adquiere su equipo comercial con su tarjeta Business You (por ejemplo, su ordenador), también es posible, bajo ciertas condiciones, ampliar la garantía en un año.
N26 Business Metal: más cashback
Se trata de una evolución del plan Business You, que resulta interesante desde el punto de vista financiero para los que gastan mucho.
Este plan cuesta 19,90 euros, es decir, 7 euros más que el plan Business You, pero el cashback es del 0,5% en lugar del 0,1%. Si gasta más de 1.750 euros al mes, la tarjeta Metal le costará menos que la tarjeta Business You.
La otra diferencia con la cuenta N26 Business You es el número de retiradas en cajero automatico, que aumenta a 8 al mes.
Seguro de viaje N26 Business Metal: ofrece las mismas garantías que N26 Business You.
Veredicto
Dedicado a los autónomos, freelancers, digital nomad que trabajan con clientes europeos, las ofertas de N26 Business le permiten seguir y gestionar sus finanzas de manera óptima, gracias a una aplicación móvil y una plataforma web, ambas de gran calidad.
En la App Store y en Google Play, los usuarios de iOS y Android elogian la aplicación por su facilidad de uso y su claridad.
El plan gratuito es ideal para los profesionales que no necesitan retirar fondos en moneda extranjera. Además, tiene la gran ventaja de no estar condicionada a unos ingresos mínimos, lo que es ideal para los autónomos que inician un negocio.
Por el momento no es posible que los titulares de cuentas de N26 Business envíen y reciban transferencias de dinero a cuentas fuera de la zona SEPA.
Para los autónomos que trabajan a nivel internacional, puede ser preferible utilizar una cuenta multidivisa Revolut Business o TransferWise.
Otra alternativa es Qonto, una cuenta online francesa para autónomos. Podrá cobrar cheques, utilizar transferencias fuera de la zona SEPA y aceptar pagos con un lector de tarjetas bancarias, lo que no es posible con un IBAN extranjero, como el de N26. Qonto también ofrece un buen seguro de viaje.
Volviendo a N26 Business, recomendamos N26 Business You y N26 Metal a los autónomos que viajan a menudo. La cuota mensual incluye un seguro de viaje y retiradas gratuitos en monedas distintas del euro. Por lo tanto, quienes estén acostumbrados a contratar un seguro de viaje específico pueden considerar la cuenta Business You como una alternativa muy interesante. La cuenta metálica será interesante si se gastan más de 1750 euros al mes.