¿Debe realmente suscribirse a la oferta de Metal si quiere acceder a los servicios de Revolut que no están disponibles en la cuenta gratuita?
En esta hoja informativa, veremos la oferta Revolut Premium, que está a medio camino entre la oferta gratuita Revolut Standard y la oferta premium Revolut Metal. ¿La elección de este paquete elimina realmente las ventajas de la tarjeta Metal? En esta revisión de Revolut Premium, vamos a ver las características de la oferta, sus puntos de diferenciación del resto de la gama y de la competencia. También podrá descubrir las tarifas, las condiciones y nuestros consejos para elegir mejor su cuenta con un nuevo banco.
Contenidos
Introducción a la cuenta Revolut Premium
A modo de introducción a nuestra revisión de Revolut Premium, recordemos la posición y el estado actual de Revolut. Hay que decir que la oferta Premium de Revolut debería atraer tanto a los clientes que se inician en el tema de los neobancos como a otros un poco más informados e interesados. Para todos ellos, recordemos que Revolut es una empresa británica, lanzada el 1 de julio de 2015, que opera en el sector fintech. Ofrece servicios financieros y bancarios, y se caracteriza, como el resto de los neobancos, por su construcción totalmente digital.
El atractivo de su modelo se explica por dos puntos clave: la facilidad de uso y su interés por el sector de los viajes. Como todos los neobancos, Revolut no conoce realmente las fronteras. En comparación con su banco tradicional, podrá arreglárselas en el extranjero sin tener que pagar comisiones adicionales.
Así, Revolut se lanzó en 2015 y ahora cuenta con más de 10 millones de clientes en todo el mundo. Esto da al neobanco una gran ventaja: al atraer a un gran número de clientes, incluso aquellos que son escépticos con su modelo tienen más confianza. Entre los inversores, esta confianza también está presente. Revolut acaba de completar una ronda de financiación en febrero de 2020, por una inversión de 500 millones de dólares. La buena noticia es que este nuevo dinero se utilizará para desarrollar herramientas y productos, para que los clientes puedan utilizar Revolut lo máximo posible en su vida diaria. ¿Es este el caso de la oferta intermedia? Descúbralo en nuestro análisis de Revolut Premium.
Precio de la cuenta Revolut Premium
Revolut tiene tres ofertas para particulares. Aquí echamos un vistazo a Revolut Premium, que está disponible por una cuota mensual de 7,99 euros. La oferta de cuenta gratuita se llama Revolut Standard, y sólo se requiere el pago de la tarjeta bancaria en el contrato. Para la oferta de gama alta, llamada Revolut Metal, tendrá que contratar una suscripción de 13,99 euros al mes. Aquí está nuestra reseña de Revolut Premium, sus características, seguros y otros beneficios.
Abrir una cuenta Revolut Premium
Desde el auge de los neobancos, los clientes se interesan cada vez más por el sector bancario. Hay que decir que se está abriendo una brecha entre el uso sencillo, transparente y flexible de estos nuevos establecimientos bancarios accesibles a través de nuestro smartphone, y los bancos tradicionales que tienen más dificultades en estos aspectos (su situación está mejorando, con la llegada de la banca online). Al igual que N26, Revolut es un muy buen ejemplo en este sentido. Esto se puede ver tan pronto como abra su cuenta. En menos de 10 minutos se abrirá su cuenta Revolut Premium.
Para abrir una cuenta Revolut Premium, el neobanco no exige la misma cantidad de documentos que los bancos tradicionales. Necesitará un número de teléfono, un smartphone, tener al menos 18 años (el único criterio relacionado con usted mismo), y ser residente en uno de los países en los que Revolut está disponible actualmente.
Una advertencia: si está en el extranjero y quiere suscribirse a Revolut, recuerde indicar España como lugar de residencia, si no tiene un permiso de trabajo, un visado o un documento de identidad del país en el que se encuentra. Sin embargo, es importante anotar su verdadero país de residencia permanente, para poder demostrar su identidad posteriormente.
Recapitulemos lo que se necesita para abrir una cuenta Revolut Premium:
- Tener al menos 18 años
- Tener un smartphone y un número de teléfono
- Residir en uno de los países cubiertos por Revolut
- Tener un documento de identidad
- Una vez que haya introducido su número de teléfono, nombre y apellidos, Revolut procederá a un paso de seguridad. Para crear su cuenta Revolut Premium, tendrá que tomarse un selfie para que la herramienta Revolut pueda confirmar su identidad. Este paso es obligatorio por ley.
Al igual que la oferta Metal – que podría ser similar a una tarjeta Mastercard Gold o Visa Premier – Revolut Premium no requiere que tengas ningún requisito de ingresos. Esta es una de las cosas que hace que los neobancos sean tan flexibles y atractivos: NO tienes que demostrar un determinado nivel de ingresos, ni tienes que demostrar que utilizas tu tarjeta todos los meses. Incluso si no realizas ningún pago durante el mes, Revolut no te penalizará con comisiones adicionales.
Este artículo se refiere a nuestra revisión de Revolut Premium, pero tenga en cuenta que estas condiciones son necesarias para todas las ofertas que actualmente ofrece Revolut.
Características de la oferta Revolut Premium
Con su nueva ronda de recaudación de 500 millones de dólares, Revolut pronto ofrecerá créditos de todo tipo, para particulares y empresas. Por el momento, la oferta de Revolut gira esencialmente en torno a una cuenta bancaria corriente. ¿Qué ofrece la cuenta Revolut Premium? En este punto, las características son similares a las ofertas Revolut Standard y Revolut Metal. Para poder distinguir entre las tres ofertas, tendremos que fijarnos más en su tarjeta bancaria y en sus servicios adicionales. Pero veamos los elementos a tener en cuenta aquí, en nuestra revisión de Revolut Premium.
La primera característica común que es importante conocer antes de suscribir una oferta de Revolut: su cuenta corriente no permite los descubiertos bancarios. En nuestra opinión, esto es una muy buena noticia: Revolut, como la mayoría de estos nuevos bancos, no gana dinero de los agios cuando estás en descubierto. Nunca puedes gastar más dinero del que tienes en tu cuenta. La tarjeta bancaria sigue esta lógica.
Una de las principales ventajas de elegir una cuenta de pago de Revolut frente a una gratuita es la posibilidad de transferir dinero. Todas las cuentas Revolut ofrecen transferencias SEPA gratuitas. Pero para las transferencias fuera de Europa y en moneda extranjera, el neobanco cobra una comisión del 0,5% a sus clientes libres. Por lo tanto, al suscribirse a la cuenta Premium, tendrá la posibilidad de realizar transferencias fuera de Europa sin ningún tipo de comisión por parte de Revolut. Sin embargo, debe prestar atención al banco emisor. Desgraciadamente, pueden tener una política diferente. Te aconsejamos que utilices servicios como TransferWise si quieres transferir dinero más rápido y mucho más barato.
Aunque parezca muy sencillo, la cuenta Revolut se gestiona mejor a través de la aplicación movil. En un abrir y cerrar de ojos, puede consultar su cuenta y el dinero depositado en ella. Revolut ofrece varias herramientas para mejorar su visibilidad sobre sus recursos: la aplicación clasifica sus gastos según su naturaleza, le ofrece hacer subcuentas para ahorrar o preparar un proyecto. Por último, Revolut también tiene la ventaja de actualizar su capital directamente después de una compra. Esto es muy beneficioso para saber en tiempo real de qué presupuesto se dispone todavía.
La cuenta Revolut Premium también puede tener varias tarjetas bancarias. Pueden ser físicas o virtuales. Esto es una verdadera ventaja si quiere utilizar su cuenta Revolut Premium con otras personas. Por ejemplo, puede merecer la pena contratar una cuenta Revolut Premium si se trata de una pareja, amigos o en un presupuesto de piso compartido. Todas las tarjetas estarán vinculadas a la misma cuenta y al mismo número de teléfono.
Características de la tarjeta bancaria Revolut Premium
La tarjeta bancaria Revolut Premium está a medio camino entre la tarjeta Standard y la tarjeta Metal. Estéticamente, se ofrece en colores similares a los de la tarjeta Metal, pero sigue siendo de plástico, como la tarjeta Standard gratuita. Puedes elegir entre gris claro, gris oscuro o rosa. La información de su tarjeta se escribirá en el reverso, dejando el anverso muy sencillo, con sólo su nombre y apellido.
La tarjeta Revolut Premium permite el pago sin contacto. Como todas las tarjetas, sus pagos están limitados a un máximo de 30 euros. Para pagar rápidamente sumas mayores, es posible utilizar una tarjeta virtual, que puede generarse en pocos segundos en la aplicación. También es posible utilizar Apple Pay y Google Pay: las tarjetas Revolut se pueden exportar al Wallet de ambos sistemas operativos.
Pagos y retiradas gratuitas en el extranjero
Pasemos a lo que distingue a Revolut Premium de Revolut Standard y Revolut Metal. Nuestra reseña de Revolut Premium vendrá determinada en gran medida por este punto, y aquí podrás descubrir si el paquete es el más acorde con tus necesidades.
Hablemos primero del uso de la tarjeta en el extranjero. Como el resto de las tarjetas, los pagos con la tarjeta Revolut Premium son gratuitos. No hay cargos adicionales por cada compra que realice. Una excelente manera de ir al extranjero como si estuviera suscrito a un banco local, o a una tarjeta con suscripción internacional en un banco francés (que es muy cara).
Las retiradas no son exactamente la misma historia. Revolut Premium se diferencia de Revolut Standard en que es posible retirar hasta 400 euros (o su equivalente en moneda extranjera) sin ninguna comisión. La tarjeta gratuita de Revolut está limitada a 200 euros. Si va a un país en el que tendrá que pagar en efectivo regularmente, la oferta Premium es más interesante. Si cree que el límite de 400 euros es demasiado bajo, la tarjeta Revolut Metal es para usted, con su límite de retirada gratuita de 600 euros.
Si retira más de 400 euros, se le cobrará una comisión del 2% del importe retirado con la tarjeta Revolut Premium. Sin embargo, esto sigue siendo más ventajoso que llegar a un país con euros para cambiarlos a la moneda local: las oficinas de cambio, especialmente las de los aeropuertos, añadirán tasas mucho más altas. Lo mismo ocurre con los bancos tradicionales: sin una opción internacional, sus retiros serán seguidos por una comisión del 5% en promedio.
Resumen de los pagos y retiros de Revolut Premium
- Pagos sin tasas adicionales en euros
- Pagos gratuitos en el extranjero
- Retiradas gratuitas hasta 400 euros en Francia/en el extranjero
Seguro y ventajas de la tarjeta Revolut Premium
La tarjeta Revolut Premium no es la más completa en cuanto a prestaciones y servicios que ofrece Revolut. Pero en comparación con la tarjeta Metal, te ahorrarás 6 euros cada mes, o 72 euros a lo largo del año. Veamos si los seguros y ventajas de la tarjeta Revolut Premium son suficientes para que la prefieras a la tarjeta Revolut Metal.
En cuanto a los seguros, Revolut ofrece las mismas garantías en Premium y Metal. Entre ellos se encuentran los seguros médicos y dentales en el extranjero, así como los seguros de equipaje y/o de retraso de vuelos. Revolut le reembolsará hasta 370 euros por su billete de avión (internacional) o su equipaje si alguno de ellos llega con 4 horas de retraso.
Hablando de viajes, la tarjeta Premium también ofrece acceso a las salas VIP de los aeropuertos. Se trata de un pase LoungeKey, lo que significa que podrá acceder a la sala VIP a cambio de una tarifa. Pero Revolut también ofrece acceso gratuito a estas zonas. La única condición es que su vuelo tenga al menos una hora de retraso.
Al igual que Revolut Metal, Revolut Premium ofrece un servicio exprés de envío de una nueva tarjeta bancaria en caso de pérdida de la misma. El servicio se compromete a proporcionar una nueva tarjeta bancaria en un plazo de tres días laborables, sin importar en qué parte del mundo se encuentre. Además, la tarjeta bancaria Revolut Premium es gratuita, frente a los 5 euros que cobra la oferta Standard.
Por último, la tarjeta Premium le da acceso al servicio de compra y cambio de cinco criptomonedas, en colaboración con Bitstamp. Hay cinco monedas disponibles al instante, y puedes comprarlas directamente a través de la aplicación Revolut.
Gestión de cuentas corrientes
Seguimiento de la cuenta a través de la app Revolut
En 2019, un estudio de Deloitte destacaba que del 7% de los franceses que se habían apuntado a un banco online (+3 puntos porcentuales en un año), el 47% de ellos explicaba su elección en parte por la facilidad de uso de su plataforma. Además de sus tarifas reducidas para los extranjeros, los neobancos son realmente muy atractivos gracias a su aplicación bancaria. En Revolut, todo se hace para asegurar que el cliente pueda hacer el mejor uso de su cuenta, así como tener la visión más relevante de sus gastos.
Además de su sencillez, la aplicación de un neobanco también tiene la ventaja de darnos una mayor legibilidad en nuestros gastos. Una buena forma de ver las áreas en las que más gastamos, y ver si no sería posible optimizar mejor el uso de nuestra tarjeta bancaria cada mes. Así, a través de la aplicación Revolut, todos sus pagos son notificados instantáneamente después de la compra en cuestión, y cada uno de ellos es clasificado según la categoría a la que pertenece.
Revolut también permite crear subcuentas virtuales. Estos pueden servir para hacer más claros nuestros presupuestos, o para ayudarnos a ahorrar o reunir la cantidad necesaria para un proyecto. En este punto, la aplicación ofrece herramientas que redondean cada uno de nuestros gastos al siguiente número entero, para añadir este excedente a una de nuestras subcuentas. Una buena manera de crear un presupuesto sin esfuerzo. Del mismo modo, es posible planificar «transferencias» recurrentes a estas subcuentas. Por supuesto, el dinero no se mueve de su cuenta. Es simplemente una clasificación virtual, que se muestra a través de la aplicación. La aplicación es uno de los puntos fuertes, a añadir en esta revisión de Revolut Premium.
Financiación de la cuenta
En los primeros tiempos de los neobancos, no eran muy populares. Sufrían por ser sólo «entidades de pago», lo que las alejaba de servicios como el crédito, por ejemplo. Las cosas están cambiando y Revolut va a ofrecer crédito en un futuro próximo. Pero todavía hay un punto decepcionante: no es posible financiar su cuenta con dinero en efectivo o cheques.
Si esto no es un problema para usted, las herramientas de financiación de cuentas que ofrece Revolut deberían satisfacerle. Puede transferir dinero utilizando su tarjeta bancaria principal, como si hiciera un pago en línea. La transferencia es instantánea, y la mayoría de nosotros utilizará este sistema para financiar la cuenta por primera vez. Por otro lado, si prefiere utilizar una transferencia bancaria de una cuenta a otra, será posible tomar el IBAN de su cuenta Revolut y enviar una transferencia a la misma.
Revolut no cobra ninguna comisión por las transferencias. La única condición es que recargues tu cuenta con una moneda consistente. Por ejemplo, si está en Estados Unidos y quiere tener dólares estadounidenses, tendrá que recargar su cuenta con una cuenta bancaria estadounidense que tenga dólares estadounidenses. Recuerde que no es necesario tener la moneda del país en el que se encuentra: Revolut le ofrece 7.000 euros de pago en el extranjero por 4 días.
Por último, debes saber que existe otro método de alimentación, pero sólo para los usuarios de Revolut. Se trata de una herramienta de transferencia instantánea a la que se puede acceder desde la app de Revolut. Los usuarios del neobanco pueden así realizar transferencias entre ellos de forma muy sencilla.
Acceso prioritario a la asistencia al cliente
Terminemos con las características de la oferta de Revolut Premium abordando un punto clave para los que no están familiarizados con los neobancos: la atención al cliente. Revolut no tiene sucursales físicas, y en caso de problemas, todo se hará a través de la app. La ventaja de elegir la oferta Premium en lugar de la oferta estándar gratuita es que los clientes Premium tendrán acceso prioritario a la asistencia al cliente. El acceso prioritario a la asistencia al cliente es un punto que tranquilizará a muchos.
En comparación con N26, los usuarios pueden elegir entre llamar a un número de teléfono o utilizar el chat en línea. La línea telefónica no es un verdadero servicio de asistencia como tal. El servicio de atención al cliente de Revolut está disponible 7 días a la semana, 24 horas al día. Los empleados de la línea prioritaria están disponibles entre las 8 y las 23 horas.
Nuestra opinión sobre Revolut Premium
¿Para quién es Revolut Premium?
Para concluir nuestra revisión de Revolut Premium, vamos a intentar definir a quién va dirigida esta oferta. Mientras que Revolut Standard atraerá a los clientes puntuales o a los escépticos, y la oferta Metal interesará a los clientes iniciados o a los que deseen poder retirar 600 euros en efectivo en el extranjero, la oferta Revolut Premium se sitúa honestamente en un punto intermedio.
Su precio de 7,99 euros le da las garantías que ofrece Revolut, así como el doble del límite de retirada gratuita de la oferta Standard. Si no quieres gastar mucho dinero en tu neobanco y no te interesa la tarjeta metálica, la oferta Premium es claramente la mejor opción.