Revolut es uno de los neobancos más conocidos de Europa, reconocido por su aplicación 100% móvil y sus bajas comisiones. En pocos años, ha atraído a varios millones de usuarios y sigue creciendo a gran velocidad. Vamos a ver su oferta, sus tarifas, antes de darte nuestra opinión sobre este banco móvil.
Contenidos
Opinión de Revolut en resumen :
Nuestra opinión sobre Revolut en Francia es que se trata de un excelente neobanco, perfectamente adaptado a quienes viajan o a quienes realizan regularmente pagos en divisas. Nos gusta su aplicación ergonómica y muy innovadora, que facilita la gestión de las finanzas diarias.
He aquí un resumen de los principales beneficios de la tecnología financiera del Reino Unido:
Las principales ventajas de Revolut
- Sus requisitos de acceso: la apertura de una cuenta bancaria es rápida (unos minutos), sencilla y no requiere ninguna prueba de ingresos.
- Una aplicación excelente: tiene muchas funciones útiles para gestionar sus cuentas de forma fácil y rápida a través de su smartphone
- Comisiones bajas: especialmente para las transacciones en moneda extranjera
Las principales desventajas de Revolut
- Revolut no ha implementado el sistema de seguridad de pagos en línea 3D Secure.
Nuestra opinión sobre Revolut Bank
Revolut es un excelente banco móvil, especialmente adecuado para su uso en el extranjero. Sin embargo, sus debilidades de seguridad lo hacen menos interesante para el uso diario. Preferimos a su competidor N26, que ofrece un servicio casi equivalente con mayor seguridad. En efecto, como banco alemán N26 se beneficia del fondo de garantía de los depósitos bancarios en caso de quiebra (100.000 euros como máximo por cuenta),es compatible con el sistema de seguridad 3D-Secure.
La historia de Revolut
Revolut es un neobanco creado en 2014 por Nikolay Storonsly y Vladyslav Yatsenko, 2 amigos británicos de origen ruso que se conocieron en el banco Crédit Suisse. Nikolay tiene formación financiera y fue operador durante algunos años en grandes bancos anglosajones. Mientras viajaba se dio cuenta de que las comisiones de cambio que le cobraba su banco no siempre estaban justificadas: así nació la idea de un banco móvil sin comisiones. Vladyslav es un desarrollador informático: es el que puso los primeros ladrillos de Revolut. Ahora dirige el equipo de desarrollo de la empresa.
Cuando se lanzó, Revolut era inicialmente una entidad que ofrecía una cuenta bancaria multidivisa que se podía controlar desde un smartphone y que apenas cobraba comisiones. En caso de pago en moneda extranjera, la conversión se realiza al tipo de cambio del mercado. El éxito fue inmediato y la fintech consiguió recaudar varios millones de euros, lo que le permitió ampliar su oferta y convertirse en un verdadero banco móvil. Al mismo tiempo, se estableció en muchos países de Asia y Europa, especialmente en Francia.
Situación actual :
- 10 millones de clientes en 2020250 millones de dólares recaudados para impulsar su desarrollo
- Revolut está valorado en más de 1.700 millones de dólares
- Su objetivo es tener 100 millones de usuarios en 5 años
¿Cómo utilizar Revolut? Esto es lo que veremos en el resto de este artículo.
Una cuenta corriente y una tarjeta bancaria gratuita
Revolut es, ante todo, un neobanco: una cuenta bancaria de última generación que se puede controlar totalmente a través del smartphone. Ofrece:
- Una cuenta bancaria gratuita y sin ataduras. Se puede abrir en pocos minutos, después de descargar la aplicación en su smartphone. No se requiere ninguna prueba de residencia o de ingresos: basta con hacer una foto de uno de sus documentos de identidad. La cuenta Revolut le permite realizar todas las operaciones habituales (transferencias, domiciliaciones, etc.) como cualquier otra cuenta bancaria. Tenga en cuenta, sin embargo, que se trata de una cuenta prepagada que no le permite estar en descubierto.
- Una tarjeta bancaria Revolut Mastercard Classic asociada a la cuenta corriente, que puede utilizarse para todas las transacciones corrientes (pagos, reintegros, etc.) y puede utilizarse en todos los comercios del mundo que acepten la red Mastercard.
- Un servicio de pago multidivisa. Tanto si se trata de un pago con tarjeta bancaria como de una transferencia en moneda extranjera, el neobanco no aplica ninguna comisión de cambio. El tipo de conversión utilizado es el tipo de mercado al cierre del día anterior.
En conclusión, apreciamos el hecho de que Revolut ofrezca una cuenta bancaria a la que se puede acceder sin requisitos de ingresos y que se puede utilizar en muchos países. La tecnología financiera es muy interesante para los pagos en moneda extranjera.
Sin embargo, en términos de seguridad, creemos que Revolut tiene algunas carencias: no es compatible con el sistema 3D-Secure que asegura los pagos en Internet, los depósitos no están asegurados en caso de quiebra y el hecho de que las cuentas de Revolut estén domiciliadas en Inglaterra podría complicar las cosas en caso de un Brexit sin acuerdo.
Con una oferta equivalente, preferimos a su competidor N26, que consideramos más seguro: es compatible con 3D-Secure, tu cuenta está asegurada hasta 100.000 euros.
La aplicación móvil, para gestionar su cuenta en su smartphone
Como todos los neobancos, la aplicación móvil es uno de los grandes puntos fuertes de la fintech. Nos interesan las principales funcionalidades ofrecidas: gestión de cuentas bancarias, gestión de tarjetas bancarias y operaciones de pago disponibles
Gestión de cuentas bancarias y gastos
- Apertura y cierre gratuitos de cuentas bancarias en pocos minutos
- Visualización del saldo de la cuenta en tiempo real
- Notificaciones instantáneas después de cada transacción
- Categorización y estadísticas automáticas de los gastos
- Presupuesto de cuentas
- Posibilidad de compartir un gasto con otros miembros de Revolut
- Asignación de una imagen o fotografía a cada gasto
- Nuestra opinión sobre la gestión de las cuentas
- La aplicación móvil de Revolut ofrece funciones muy prácticas para gestionar su cuenta bancaria a distancia. De hecho, el banco móvil es perfectamente adecuado para el uso diario.
Gestión de tarjetas bancarias
- Bloquee y desbloquee su tarjeta bancaria en tiempo real
- Activar/desactivar el pago sin contacto
- Tarjeta virtual efímera
- Gestión de códigos confidenciales: códigos PIN y CVV
- Modificación de los límites de pago y retirada
- Seguridad basada en la posición geográfica
- Ubicación geográfica al realizar un pago con la tarjeta
- Nuestra opinión sobre la gestión de las tarjetas
- La seguridad de la cuenta y la tarjeta es muy importante. La aplicación Revolut permite gestionar la seguridad a distancia, especialmente en caso de pérdida o robo de la tarjeta bancaria. Pero, como hemos mencionado anteriormente, la seguridad no es, por desgracia, óptima con Revolut (no hay 3D-Secure, los depósitos no están garantizados…). Para una seguridad óptima, preferimos su competidor N26.
Operaciones de pago
- Envío gratuito de transferencias nacionales e internacionales
- Pago sin contacto con el teléfono (Google Pay)
- Recarga: transferencia instantánea de una cuenta a otra «pagando» con su tarjeta bancaria
- Transferencias instantáneas entre 2 cuentas Revolut
- Nuestra opinión sobre los métodos de pago
- La fintech británica ofrece buenos métodos de pago. Apreciamos especialmente la posibilidad de recargar la cuenta mediante un pago con tarjeta bancaria (el famoso Top-Up): ¡la operación sólo dura unos segundos!
¿A qué criptomonedas puede acceder?
La aplicación bancaria móvil puede utilizarse para cambiar su dinero por 5 criptomonedas:
- Bitcoin (BTC)
- Bitcoin Cash (BCH)
- Ethereum (ETH)
- Litecoin (LTC)
- Ripple (XRP)
Estas son algunas de las monedas virtuales más populares. Para ofrecer este servicio a sus usuarios, Revolut se ha asociado con Bitstamp, una plataforma de intercambio de criptomonedas con sede en Luxemburgo. Las tasas de transacción son del 1,5%.
Cuidado: la política de la fintech puede parecer extraña, ya que no se puede abrir un monedero individual. En realidad es un monedero compartido por Revolut que compra y vende monedas virtuales por ti. Ni siquiera puedes gastarlos a través de Revolut. Sólo puedes cambiarlos por moneda fiduciaria (euros, o cualquiera de las 24 monedas disponibles). ¿Qué sentido tiene en este caso? En nuestra opinión, sólo es una forma de especular con el precio de las criptomonedas.
Le aconsejamos que evite este tipo de inversión: los precios de las monedas virtuales (bitcoin, bitcoin cash, ethereum…) son terriblemente volátiles, y podría perder toda su inversión. Además, Revolut especifica en su página web que su servicio de criptomonedas no está regulado por la FCA británica… ¡no es muy tranquilizador!
¿Qué cuenta Revolut elegir?
Todo lo que hemos hablado hasta ahora es común a todas las ofertas del neobanco. Ahora, me propongo ir un poco más allá contándote las ofertas que ofrece. Hasta la fecha, existen 3 cuentas diferentes: las cuentas Revolut Standard, Premium y Metal. Veámoslo más de cerca:
Revolut Estándar
Se trata de la oferta gratuita, que permite abrir una cuenta bancaria en inglés y beneficiarse de todas las funciones de la aplicación móvil.
Sin embargo, esta cuenta está un poco limitada para utilizar los cajeros automáticos: 200 euros de reintegros sin comisiones, luego un 2% más allá. Esto puede parecer un poco limitado, especialmente cuando se viaja a países donde el dinero en efectivo es esencial. Desde este punto de vista, su competidor N26 parece más interesante porque ofrece 5 retiros gratuitos sin límite.
Revolut standard no ofrece ningún tipo de asistencia o seguro de viaje.
Revolut Plus
Esta cuenta de pago se sitúa entre la Revolut Standard y la Premium (que presentamos a continuación). Ofrece algunas ventajas adicionales: atención al cliente prioritaria, algunos seguros de pago adicionales… Pero el «plus» en comparación con la cuenta gratuita nos parece bastante limitado.
Revolut Premium
Esta oferta premium ofrece las mismas ventajas que la cuenta clásica, con el añadido de
- Una tarjeta virtual efímera que permite realizar pagos puntuales en Internet sin dejar rastro, lo que reduce considerablemente el riesgo de piratería.
- Una serie de seguros y servicios de asistencia en viaje: asistencia médica, retrasos o cancelaciones de vuelos, retrasos de equipaje, etc.
- Atención al cliente prioritaria sobre la cuenta tradicional y servicio de chat mejorado, lo que permite contactar con ellos más rápidamente
- Acceso a las criptomonedas
- Acceso al pase LoungeKey, que da acceso a las salas del aeropuerto
- Envío gratuito de la tarjeta, frente a los 5 euros de la cuenta estándar
- Tenga en cuenta que esta oferta requiere un compromiso de 12 meses, con renovación tácita.
Revolut Metal
Esta oferta de gama alta ofrece las mismas ventajas que la cuenta Revolut Premium, con el añadido de
- Una tarjeta bancaria de metal, no de plástico. Aparte de su diseño y peso, tiene las mismas características técnicas que una Mastercard clásica
- Cashback: recibe una parte de sus pagos con tarjeta, el 0,1% en los pagos realizados en Europa y el 1% fuera de Europa
- Servicio de conserjería: sugerencias de restaurantes, reservas de viajes de última hora, etc. Tenga en cuenta que este servicio no es gratuito
- Revolut Metal también tiene un compromiso de 12 meses.
Nuestra opinión sobre las ofertas de Revolut
Revolut Standard es gratuito pero no tiene tantos servicios como las otras ofertas, puede mostrar rápidamente sus límites durante los viajes largos.
Revolut Premium y Metal ofrecen una interesante gama de seguros de viaje, que cubren muchas situaciones imprevistas. Sin embargo, encontramos que por casi el mismo precio, las ofertas de gama alta del competidor N26 ofrecen una mejor cobertura de viaje: robo de teléfono, seguro de atraco, protección de compras, etc.
¿Cuáles son las comisiones que cobra Revolut mobile bank?
Cuotas de abono
El banco móvil aplica 3 tarifas diferentes en función del abono elegido:
- La cuenta estándar de Revolut es gratuita y no requiere ningún compromiso. Puedes cancelar tu cuenta cuando quieras.
- La cuenta Revolut Premium cuesta 7,99 euros al mes, con un compromiso de 1 año renovable tácitamente. Si se cancela durante el año, la suscripción seguirá siendo válida hasta el final del período de 12 meses y no se renovará al año siguiente. El precio final por un año es de 96 euros.
- La cuenta Revolut Metal cuesta 13,99 euros al mes, con un compromiso de 1 año como para la cuenta Premium. Por lo tanto, la tarifa es de 168 euros para 12 meses.
Gastos bancarios aplicados por Revolut
Tarifas de uso de la tarjeta Revolut
La tarjeta bancaria Revolut es gratuita cuando se utiliza como medio de pago, es decir, para una compra en una tienda o una transacción en línea. La ventaja es que no cobra ninguna comisión, ¡incluso para los pagos en moneda extranjera! En este caso, Revolut utiliza el tipo de conversión de la moneda en ese momento. Tenga en cuenta que la cuenta Revolut Standard tiene un límite de 6.000 euros al mes y luego aplica un recargo del 0,5%.
En el caso de las extracciones en cajeros automáticos, se cobrará el 2% si se superan los siguientes límites
- 200 al mes para una cuenta estándar
- 400 al mes por una cuenta Premium
- 600 euros al mes por una cuenta Metal
Este límite nos parece bastante restrictivo… En comparación, su competidor N26 te permite retirar 5 veces al mes de forma gratuita, sin límite de importe.
Tasas de transferencia en la zona euro
Como la mayoría de los neobancos, Revolut bank es gratuito para todas las transferencias a un banco de la zona euro. La operación se realiza en pocos segundos desde la aplicación móvil.
Tasas para las transferencias internacionales
Las transferencias internacionales son gratuitas, incluso a bancos de fuera de la zona euro. El tipo de conversión aplicado es el tipo de cambio del día en el mercado de divisas (el famoso Forex).
Sin embargo, hay algunas excepciones:
- Si la transferencia se realiza en fin de semana o en un día festivo, se aplica un recargo del 0,5% al 3%, según la moneda. El banco móvil explica que, al estar cerrado el mercado de divisas, tiene que cubrirse de las fluctuaciones de los tipos de cambio que puedan producirse la próxima vez que se abra.
- La cuenta Revolut Standard tiene un límite de 6.000 euros al mes, y aplica un recargo del 0,5% por encima de esa cantidad. Los demás abonos no aplican ningún límite.
Transferencia de dinero instantánea
Si se realiza una transferencia de una cuenta revolut a otra cuenta revolut, la transferencia es instantánea y no se aplican comisiones. Esto es cierto independientemente de la ubicación del beneficiario y de la moneda utilizada.
Las ofertas de Revolut
Todas las ofertas de Revolut son muy competitivas en cuanto a precios, especialmente si se comparan con las comisiones que cobran los bancos tradicionales. La fintech es especialmente interesante para las transacciones en moneda extranjera, ya que no cobra ninguna comisión adicional, excepto para determinadas monedas y para las transacciones en sábados y domingos.
Sin embargo, nos parece lamentable que Revolut Standard cobre 5 euros por el envío de la nueva tarjeta bancaria… Tenga en cuenta que es posible ser apadrinado, en cuyo caso el envío de la tarjeta es gratuito.
Asimismo, nos cuesta entender por qué las ofertas Premium y Metal limitan las retiradas gratuitas a 400 y 600 euros al mes, dado que el dinero en efectivo puede ser muy importante en algunos países… N26, por ejemplo, permite retiradas gratuitas ilimitadas en todas las monedas extranjeras.
¿Un neobanco para la gente que viaja?
Revolut nos parece un banco excelente para los viajeros. Su oferta gratuita permite realizar operaciones muy prácticas durante los viajes:
- Pagos gratuitos en divisas con tarjeta bancaria
- Retirada de moneda extranjera en los cajeros automáticos (hasta 200 euros, lo que es un poco limitado…)
- Transferencias SEPA y no SEPA gratuitas
Los paquetes Premium y Metal ofrecen toda una serie de seguros y servicios de asistencia muy útiles para los viajes, por unos pocos euros al mes. Sin embargo, hay que tener en cuenta que para estar cubiertos, los billetes de avión o tren deben pagarse con la tarjeta Revolut.
Cómo abrir una cuenta Revolut
Abrir una cuenta bancaria con la fintech es rápido y sencillo: solo tienes que hacer clic en este enlace: abrir una cuenta Revolut y seguir las instrucciones. En particular, se le pedirá que descargue la aplicación móvil en su teléfono. Tras responder a algunas preguntas y enviar una prueba digital de identidad, su cuenta puede activarse en cuestión de minutos.
¿Quién puede abrir una cuenta?
Para abrir una cuenta debe
- Tener 18 años o más
- Residir en uno de los países apoyados por el banco móvil
- Tener un teléfono lo suficientemente reciente como para utilizar la aplicación
¿Qué países admite Revolut? Se trata de los siguientes países:
España,Francia, Australia, Canadá, Singapur, Japón, Suiza, Estados Unidos, Austria, Bélgica, Bulgaria, Croacia, República Checa, Dinamarca, Estonia, Finlandia, Alemania, Grecia, Hungría, Islandia, Irlanda, Italia, Letonia, Liechtenstein, Lituania, Luxemburgo, Malta, Países Bajos, Noruega, Polonia, Portugal, República de Chipre, Rumanía, Eslovaquia, Eslovenia, Suecia y Reino Unido.
Cómo obtener su tarjeta Revolut
Recibirá por correo una tarjeta bancaria de 5 euros. Esto puede estar justificado, pero recuerda que su competidor N26 ofrece la tarjeta bancaria de forma gratuita.
Una vez que lo reciba, confirme en la aplicación que lo ha recibido. A continuación, puede configurar la tarjeta, por ejemplo, modificando los límites o el código de seguridad.
¿Cómo puedo recargar mi tarjeta bancaria Revolut? Simplemente, financiando la cuenta bancaria. Para poner dinero en Revolut, sólo tienes que hacer una transferencia.
Preguntas frecuentes sobre Revolut España:
✅ ¿Debo elegir Revolut o N26?
El neobanco N26 es el principal competidor de Revolut. N26 ofrece muchas prestaciones y una excelente app bancaria. Se ha centrado principalmente en desarrollar una oferta bancaria adaptada a la vida cotidiana, con un muy buen servicio al cliente, una seguridad más avanzada y una garantía de depósito para cada cliente de hasta 100.000 euros.
Revolut ofrece más funciones y tiene un excelente servicio de pago internacional. Sin embargo, la seguridad parece menos sólida que la de su competidor N26: no hay compatibilidad con el protocolo de seguridad de pagos 3D-Secure, ni garantía de los depósitos de sus clientes (lo que supone un riesgo para éstos en caso de quiebra de la fintech…).
Si tuviéramos que elegir, nos decantaríamos por N26 por su oferta adaptada a las necesidades cotidianas y por la seguridad que ofrece a sus clientes. Revolut nos parece más adecuado para un uso ocasional, para viajes al extranjero.
Hemos realizado una comparación más detallada entre estos dos bancos móviles. Para saber más, lee nuestro artículo N26 vs. Revolut
✅ ¿Es Revolut un banco?
Sí, es un banco, ya que cuenta con licencias bancarias británicas y europeas. Esto significa que tiene derecho a ofrecer servicios propios de las entidades bancarias (ofertas de crédito, autorizaciones de descubiertos, productos de ahorro, etc.) y también que el dinero de sus clientes está alojado en ella.
Antes de obtener estas valiosas licencias, la empresa era sólo una entidad de pago: su oferta era muy limitada y el dinero de sus clientes se depositaba en un banco asociado, en este caso el Lloyds Bank.
Sin embargo, el desarrollo de ciertos servicios y ofertas bancarias lleva tiempo. Revolut ofrece buenos servicios de pago y transferencia de dinero, pero aún no ofrece servicios de ahorro útiles, como seguros de vida, libretas de ahorro, PEA o SCPI. Al final, Revolut está todavía lejos de sustituir a los mejores bancos online
✅ ¿Es realmente gratuito Revolut?
Los servicios básicos del banco móvil británico son gratuitos: pago, transferencia, retirada de dinero, uso de la aplicación móvil, etc. Pero aplica ciertos límites a estas operaciones, más allá de los cuales se aplican tasas.
La tecnología financiera ofrece 2 suscripciones de pago: Revolut Premium y Metal, que dan acceso a más servicios, como el seguro de viaje, y a límites más altos. La primera cuesta 7,99 euros al mes y la segunda 13,99 euros al mes, ambas con un compromiso de 12 meses. Estos precios
✅ ¿Qué es una tarjeta Revolut?
La tarjeta Revolut es una tarjeta Visa vinculada a la cuenta bancaria. Puede utilizarse en cualquier comercio o cajero automático que acepte la red Visa. El uso de las tarjetas es gratuito, pero hay que pagar 5 euros para recibirlas, en concepto de gastos de envío. Nos parece injustificado, sobre todo porque sus competidores N26 y Orange Bank no cobran nada por sus tarjetas.
Esa tarjeta tiene límites muy altos y se puede configurar directamente desde la aplicación móvil. Nuestra función favorita: ¡el bloqueo y desbloqueo instantáneo de tus tarjetas!
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